日前，“在一起 創(chuàng)未來——金石財(cái)策B輪戰(zhàn)略融資暨矩陣計(jì)劃發(fā)布會(huì)”在國(guó)際投資大廈成功舉辦。針對(duì)產(chǎn)品、顧問、客戶服務(wù)，金石財(cái)策首席運(yùn)營(yíng)官王墨石女士在發(fā)布會(huì)上向與會(huì)人員詳細(xì)介紹了金石財(cái)策矩陣計(jì)劃，非常具有前瞻性。下面是整理的矩陣計(jì)劃演講內(nèi)容。

作為一家財(cái)富管理公司，金石財(cái)策跟主流金融機(jī)構(gòu)非常大的區(qū)別在于我們一直堅(jiān)信這樣一個(gè)理念，就是每位高凈值客戶都需要一位值得信賴的理財(cái)顧問，能夠設(shè)身處地為其規(guī)劃家庭資產(chǎn)配置，并給出專業(yè)可執(zhí)行的落地方案。

基于這樣的理念，金石財(cái)策的財(cái)富管理業(yè)務(wù)由三個(gè)核心矩陣構(gòu)成：產(chǎn)品矩陣、顧問矩陣、客戶服務(wù)矩陣。

產(chǎn)品矩陣

什么是財(cái)富管理？財(cái)富管理其實(shí)是管理風(fēng)險(xiǎn)的過程。如果放到人一生的維度看，不論是財(cái)富的積累階段、保護(hù)階段、增值階段還是傳承階段，每個(gè)人生階段面臨的風(fēng)險(xiǎn)都不一樣。

如果我們認(rèn)識(shí)到了財(cái)富管理的風(fēng)險(xiǎn)管理本質(zhì)，在財(cái)富管理決策中要做的，就是在人生的不同階段找到對(duì)應(yīng)的金融產(chǎn)品，去管理風(fēng)險(xiǎn)、博弈風(fēng)險(xiǎn)。

金石財(cái)策在多年的發(fā)展過程中，一直實(shí)踐財(cái)富管理即是風(fēng)險(xiǎn)管理的理念。在過去幾年資管行業(yè)快速發(fā)展（包括影子銀行快速膨脹）的過程中，基于自身獨(dú)立的風(fēng)控體系和投資邏輯，審慎地為客戶建議債券型金融資產(chǎn)的配置。在權(quán)益型資產(chǎn)的選擇上，不盲目追逐“獨(dú)角獸”熱點(diǎn)，始終秉承價(jià)值投資的理念，堅(jiān)持大類資產(chǎn)配置投資策略。

下面這張圖即財(cái)富管理金字塔，自下而上，我把這幅圖分成資產(chǎn)配置的四階段：第一階段是基礎(chǔ)資產(chǎn)，第二階段是保值資產(chǎn)，第三階段是增值資產(chǎn)，最后是傳承資產(chǎn)。對(duì)于金石財(cái)策服務(wù)的高凈值客戶往往更關(guān)心保值、增值、傳承這三部分資產(chǎn)該如何合理配置。從基礎(chǔ)資產(chǎn)到傳承資產(chǎn)，金石財(cái)策都有相應(yīng)的產(chǎn)品矩陣給客戶提供合理的解決方案。

過去財(cái)富管理公司PK的是銷售能力，但一家財(cái)富管理公司能夠持久而有聲譽(yù)地在市場(chǎng)上存在，最終的核心競(jìng)爭(zhēng)力是對(duì)資產(chǎn)的研判能力和優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的持續(xù)獲取能力。

顧問矩陣

近幾年，不論是客戶還是理財(cái)顧問，都經(jīng)歷了一輪又一輪的投資者教育，大家對(duì)于財(cái)富管理的理念也在發(fā)生著變化，專業(yè)化是財(cái)富管理行業(yè)和從業(yè)者的必然方向。金石財(cái)策推出“顧問矩陣計(jì)劃”，就是希望融合這個(gè)市場(chǎng)中價(jià)值理念和我們相同的顧問，即在給客戶提供咨詢服務(wù)的時(shí)候，不是從個(gè)人利益出發(fā)，而是從客戶利益出發(fā)，認(rèn)同資產(chǎn)配置能力作為核心專業(yè)能力，實(shí)踐為客戶從單一到多元的資產(chǎn)配置。

在顧問成長(zhǎng)和職業(yè)發(fā)展方面，金石財(cái)策除了提供專業(yè)技術(shù)、資源、運(yùn)營(yíng)等方面的中后臺(tái)支持外，還制定了顧問矩陣計(jì)劃，通過精英顧問體系、管理顧問體系、合作顧問體系，打造財(cái)富管理從業(yè)者職業(yè)晉升路徑，支持顧問專業(yè)發(fā)展。

針對(duì)精英顧問，提供從理財(cái)顧問到財(cái)富管理師、私人銀行家、家族事務(wù)顧問的成長(zhǎng)路徑；針對(duì)管理顧問，提供從業(yè)務(wù)總監(jiān)到城市總監(jiān)、區(qū)域總監(jiān)、合伙人的成長(zhǎng)路徑；針對(duì)合作顧問，提供聯(lián)合家族辦公室顧問、聯(lián)合家族辦公室合伙人的合作方式。

針對(duì)上述顧問體系，金石財(cái)策設(shè)立的獨(dú)立于財(cái)富管理業(yè)務(wù)的教育板塊，為金融機(jī)構(gòu)的財(cái)富管理轉(zhuǎn)型和高效運(yùn)營(yíng)提供最佳實(shí)踐路徑，協(xié)助搭建以高凈值客戶為目標(biāo)客戶群體的業(yè)務(wù)管理架構(gòu)，幫助金融機(jī)構(gòu)培訓(xùn)顧問式營(yíng)銷人才；為顧問個(gè)人提供財(cái)富管理專業(yè)進(jìn)階的系列培訓(xùn)課程，助力其服務(wù)高凈值客戶不斷增長(zhǎng)的資產(chǎn)量，獲取更多業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，打造有跡可循的職業(yè)晉升路徑。相信很多致力于專業(yè)成長(zhǎng)的顧問都學(xué)過我們的系列課程，并獲得了CWMA國(guó)際認(rèn)證財(cái)富管理師和CPBA國(guó)際認(rèn)證私人銀行家的認(rèn)證。CWMA面向財(cái)富管理行業(yè)的所有從業(yè)者，CPBA則把視野和實(shí)戰(zhàn)拓展至海外財(cái)富管理市場(chǎng)，踐行國(guó)際從業(yè)者的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

同時(shí)，我們正在聯(lián)合國(guó)內(nèi)知名大學(xué)推出關(guān)于家族事務(wù)顧問教育的深度合作，讓行業(yè)頂級(jí)從業(yè)者在大學(xué)的課堂里跟全球頂級(jí)的教授、專家學(xué)者一起探討行業(yè)的發(fā)展方向和實(shí)踐路徑，培養(yǎng)國(guó)內(nèi)第一批專業(yè)的家族事務(wù)顧問。

客戶服務(wù)矩陣

關(guān)于客戶服務(wù)矩陣，我想用一句話來概括，就是我們希望服務(wù)志同道合的客戶。

前面有提到我們希望聚攏以客戶利益為出發(fā)點(diǎn)的價(jià)值觀相同的顧問。與之匹配的是，我們希望服務(wù)的客戶也同樣不以投資收益率作為唯一目標(biāo)，而是認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)和收益是匹配的、認(rèn)同資產(chǎn)配置在財(cái)富管理過程中的價(jià)值。

針對(duì)客戶服務(wù)，金石財(cái)策將在十個(gè)核心城市進(jìn)行服務(wù)網(wǎng)絡(luò)布局。目前，我們已在北京、青島、濟(jì)南、溫州、深圳、成都設(shè)立了財(cái)富管理中心，接下來還會(huì)在上海、寧波、廣州、重慶設(shè)立新的財(cái)富管理中心。

而所有財(cái)富管理中心的產(chǎn)品和服務(wù)體系，都是由金石財(cái)策北京資產(chǎn)管理總部統(tǒng)一制定，從而保證風(fēng)控、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的一致性。在通過提供中后臺(tái)服務(wù)，給客戶提供個(gè)性化資產(chǎn)配置的同時(shí)，對(duì)超高凈值客戶，尤其是有家族事務(wù)需求，如有家族信托、家庭基金設(shè)立需求的客戶，金石財(cái)策還會(huì)為客戶提供相應(yīng)的的稅務(wù)和法律方面的咨詢服務(wù)，這源自金石財(cái)策在過去幾年深耕的強(qiáng)大的專家資源。

金石財(cái)策有豐富的財(cái)富管理實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，也有服務(wù)于行業(yè)的系統(tǒng)化的金融教育培訓(xùn)體系。未來，我們將會(huì)面對(duì)高凈值客戶提供針對(duì)家族財(cái)富管理的教育，希望把我們對(duì)財(cái)富管理的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)與理論結(jié)合，助力高凈值客戶科學(xué)管理自己的家族財(cái)富。

以上跟大家分享的“金石矩陣計(jì)劃”——產(chǎn)品矩陣、顧問矩陣、客戶服務(wù)矩陣，都離不開我們對(duì)這個(gè)行業(yè)從業(yè)者的尊敬，也包括對(duì)這個(gè)行業(yè)從業(yè)者持續(xù)晉升路徑的提供。我們希望通過金融教育，能把金石財(cái)策在財(cái)富管理中的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、正確的價(jià)值觀、專業(yè)的投資研判能力分享給更多的合作伙伴及行業(yè)從業(yè)者。