日前，相關(guān)機構(gòu)發(fā)布的《2017中國私人財富報告》顯示，預(yù)計到2017年底，可投資資產(chǎn)1千萬元以上的高凈值人群將達187萬，大約是三年前的1.8倍（2014年為104萬人）。

高凈值人群增多，財富管理需求自然也隨之上升，而且較以前更為多元和復(fù)雜。退休養(yǎng)老、稅務(wù)籌劃、子女教育、財富傳承，提供一套合理的資產(chǎn)配置方案成為解決以上問題的關(guān)鍵。而合理的資產(chǎn)配置方案的提出，對理財顧問的專業(yè)能力無疑提出了更高的要求。國內(nèi)理財顧問發(fā)展正迎來拐點。

新形勢下，該如何重新定義理財顧問？理財顧問應(yīng)該怎樣轉(zhuǎn)型？未來理財顧問應(yīng)該如何發(fā)展自我？理財顧問專業(yè)轉(zhuǎn)型領(lǐng)航者、金石財策（北京）顧問有限公司CEO劉干霄就理財顧問的轉(zhuǎn)型發(fā)展接受了記者采訪。

記者：新經(jīng)濟、新形勢下，理財顧問將迎來怎樣的挑戰(zhàn)？

劉干霄：新經(jīng)濟、新形勢下，理財顧問迎來的挑戰(zhàn)將大大有別于以往。

先說行業(yè)層面，近十年來，我國金融行業(yè)取得了快速發(fā)展，參與主體大大增加，產(chǎn)品形式較之前也更為多樣。隨著技術(shù)的不斷發(fā)展，金融創(chuàng)新加快，產(chǎn)品復(fù)雜性提高，互聯(lián)網(wǎng)金融與智能投顧的出現(xiàn)開始替代基礎(chǔ)產(chǎn)品銷售型客戶經(jīng)理。

再說客戶層面，隨著高凈值客戶的增加，理財需求日益多元，對理財服務(wù)要求也越來越苛刻，對為他們服務(wù)的理財顧問/機構(gòu)及其提供的產(chǎn)品與服務(wù)精挑細選。

最后理財顧問層面，金融產(chǎn)品的豐富在方便理財顧問工作開展的同時也讓理財顧問開始感覺有些吃力。目前國內(nèi)理財顧問整體處在以金融產(chǎn)品銷售為導(dǎo)向的初級階段，客戶對理財顧問的資產(chǎn)管理需求越來越多樣，要求也越來越高，讓僅掌握一兩項產(chǎn)品類型理財技能的理財顧問難以駕馭客戶來自其他方面的財富管理需求。

報告重新定義了我國社會的主要矛盾，已轉(zhuǎn)化為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾。財富管理行業(yè)目前存在的問題就像我國社會新的主要矛盾一樣，理財顧問提供的服務(wù)有限，難以滿足高凈值客戶日益增長的“美好生活需要”。

從廣義上講，證券經(jīng)紀人、保險代理人、銀行客戶經(jīng)理、財富中心的理財經(jīng)理、P2P銷售人員、獨立理財顧問、民間銀行家都具有理財顧問的一些特征：為客戶進行理財服務(wù)。但從嚴格意義上講，理財顧問與他們之間是存在差異的，真正意義上的理財顧問在財務(wù)管理的基礎(chǔ)上還有更深一層的工作內(nèi)容：生活管理。其財富管理服務(wù)包括財富保護、財富積累、財富分配三個方面，具體表現(xiàn)為風(fēng)險管理、資產(chǎn)管理和事務(wù)管理。正因如此，理財顧問的職業(yè)在安全度、持續(xù)度、收入回報、受社會尊重程度上都與其他類顧問有所不同。

目前國外理財顧問的發(fā)展趨于生活管理顧問，而國內(nèi)還停留在財務(wù)管理顧問階段，當客戶的需求超過理財顧問提供的服務(wù)，智能投顧將淘汰越來越多的基礎(chǔ)型產(chǎn)品銷售經(jīng)理，理財顧問的發(fā)展到了轉(zhuǎn)型的時候。

記者：理財顧問該如何轉(zhuǎn)型？

劉干霄：我最近出版的新書《重新定義理財顧問》探討的就是這個問題。新形勢下，理財顧問該如何重新定義自己，該如何做轉(zhuǎn)型。目前理財顧問轉(zhuǎn)型有三個層次。

第一個層次，做更多元的產(chǎn)品和服務(wù)。每個理財顧問都希望能做更多元的產(chǎn)品和服務(wù)，不管是來自保險公司還是第三方理財公司，因為這樣可以獲得更多的業(yè)務(wù)，帶來績效的提升。

第二個層次，在擁有更多元的產(chǎn)品和服務(wù)的基礎(chǔ)上做得更規(guī)范、更有序。這種轉(zhuǎn)型不僅僅只是為了追求多元的產(chǎn)品和服務(wù)，而是將理財顧問作為自己的一份事業(yè)，讓自己變得更專業(yè)，獲得更大的職業(yè)發(fā)展空間。

第三個層次，將理財顧問職業(yè)商業(yè)化。這也是我目前在做的。作為一位從業(yè)十余年的前線理財顧問與企業(yè)經(jīng)營者，我經(jīng)歷了從產(chǎn)品銷售到專業(yè)顧問、從團隊經(jīng)營到企業(yè)成長的過程，也見證了形形色色的入行者與成功者。

早在2003年，在一家綜合金融集團的內(nèi)部，我和團隊成員就已經(jīng)開始提供理財規(guī)劃與綜合金融服務(wù)了。經(jīng)過多年的發(fā)展，我和我的團隊在理財顧問這份工作上擁有了一定的理財技術(shù)，也建立了流程化的團隊運營制度。從團隊轉(zhuǎn)型來看，我們是成功的，不用借助集團品牌，我們依然可以很好地開展業(yè)務(wù)。隨著工作的開展，我對理財顧問這個職業(yè)有了更深層次的思考。

對比國外對理財顧問發(fā)展趨勢的察覺，又深感于國內(nèi)理財顧問對職業(yè)商業(yè)化經(jīng)營思考的缺失，我覺得自己應(yīng)該為理財顧問這個職業(yè)做一些什么，帶著對行業(yè)的敏感與前瞻洞察，當下的財富管理新趨勢讓我產(chǎn)生了強烈的歷史使命感，于是，我選擇了創(chuàng)業(yè)，成立了金石財策，想為理財顧問提供一個無限事業(yè)發(fā)展可能的平臺。

這個平臺專注于理財顧問的轉(zhuǎn)型發(fā)展：

1。提供財策流程服務(wù)，為理財顧問優(yōu)化中后臺運營，幫助理財顧問解決品牌支持、市場策劃、業(yè)務(wù)協(xié)作以及辦公資源共享等問題。

2。在財策流程服務(wù)中，資源的采購與整合很重要，我們通過對接代表性的資產(chǎn)管理機構(gòu)，精心采集了多元化的金融產(chǎn)品，為理財顧問準備了一個“彈藥庫”，幫助理財顧問很好地搭建產(chǎn)品與服務(wù)體系。

3。引入國際金融專業(yè)人士國際認證財富管理師培訓(xùn)認證體系，為理財顧問技能提升提供專業(yè)認證。

4。通過對接財富管理領(lǐng)域?qū)＜?，為理財顧問提供領(lǐng)域智庫服務(wù)，在其展業(yè)時提供“1+N”的智庫支持。

記者：您覺得未來理財顧問應(yīng)該如何發(fā)展自己？

劉干霄：財富管理是一個高度個性化的東西，對比國外理財顧問發(fā)展，個人品牌化將是未來理財顧問的最終發(fā)展方式。而個人化發(fā)展的過程中，來自背后團隊的支持非常重要。如果你是一位理財行業(yè)的專業(yè)人士，背后一定要有一群更專業(yè)的人給予支持。這些人可能給你提供技術(shù)，可能給你提供資源。有了團隊的支持，理財顧問才會取得更好的發(fā)展。

背后的團隊，如果理財顧問有能力，可以自己搭建，如果能力有限，可以依托提供財策流程、技術(shù)、智庫支持的平臺來發(fā)展自己。我目前做的就是后者，給理財顧問提供一個賦能平臺，通過提供一系列來自流程、技術(shù)、領(lǐng)域?qū)＜曳矫娴闹С?，在幫助理財顧問獲得轉(zhuǎn)型的同時，也讓理財顧問取得更大的發(fā)展。

有一句話說的很好：知識的落差即是財富的源泉。國內(nèi)的理財行業(yè)目前還處于初級階段，當你洞察了這個行業(yè)的前景并率先一步開始做的時候你跟別人就拉開了差距?？吹竭^一段話：“走在時代前面的明白人，永遠是小部分，他們理解世界的趨勢，了解科技的力量，有更加成熟的心智模式、更開放的心態(tài)和更快的迭代速度，即使短期笨拙，長周期也一定比你跑得快——可怕的不是優(yōu)秀的人比你更努力，可怕的是優(yōu)秀的人方法論比你正確太多。這些人就是時代的高手?！蔽也桓易鰰r代的高手，只希望在行業(yè)拐點來臨的時候自己能引領(lǐng)這個行業(yè)、為理財顧問職業(yè)化發(fā)展貢獻自己的一份力量。

劉干霄，理財顧問專業(yè)轉(zhuǎn)型領(lǐng)航者，金石財策聯(lián)合創(chuàng)始人、CEO，國際認證財富管理師（CWMA）特邀認證講師，CPBA、CWMA、CFC持證人，財策研習(xí)社專家顧問團成員。擁有逾10年金融投研與管理經(jīng)驗，深諳國內(nèi)外理財策劃與財富管理市場發(fā)展情況，具有豐富的風(fēng)險管理與資產(chǎn)配置經(jīng)驗，為國內(nèi)外高凈值客戶累計配置資產(chǎn)逾60億元。