第三方財(cái)富管理市場(chǎng)的特點(diǎn)之一就是分散。行業(yè)中存在頭部的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，但機(jī)構(gòu)高級(jí)理財(cái)顧問(wèn)往往傾向于離開(kāi)機(jī)構(gòu)獨(dú)立展業(yè)，形成多家頭部企業(yè)+大量精品獨(dú)立財(cái)富管理公司/獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)的市場(chǎng)格局。

高級(jí)理財(cái)顧問(wèn)傾向獨(dú)立展業(yè)的原因有二，一方面隨著與客戶關(guān)系的不斷深入，理財(cái)顧問(wèn)需要提供更加全面的服務(wù)，包括事務(wù)管理、投資管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等，機(jī)構(gòu)內(nèi)產(chǎn)品往往難以覆蓋客戶的全部需求，為了做好完整方案服務(wù)客戶，理財(cái)顧問(wèn)不得不“飛單”（向客戶銷售非在職機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品），但“飛單”受到機(jī)構(gòu)限制，這是理財(cái)顧問(wèn)脫離機(jī)構(gòu)的“推力”；另一方面，理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)高凈值人士的能力，還有手握的客戶資源足夠豐厚時(shí)，另起爐灶能夠獲取的利潤(rùn)比機(jī)構(gòu)內(nèi)更加豐厚，這是理財(cái)顧問(wèn)脫離機(jī)構(gòu)的“拉力”。

財(cái)富管理服務(wù)主體不斷分化，產(chǎn)業(yè)上下游也變得非常分散，存在平臺(tái)式的商業(yè)機(jī)會(huì)。

金石財(cái)策聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO劉干霄認(rèn)為，人口紅利逐漸消失的時(shí)候，“人才紅利”逐漸顯現(xiàn)，專業(yè)人才逐漸成為新的流量入口和轉(zhuǎn)化核心。網(wǎng)紅經(jīng)濟(jì)和知識(shí)付費(fèi)的興起都是人才紅利現(xiàn)象的佐證。財(cái)富管理行業(yè)是資本密集型產(chǎn)業(yè)，優(yōu)秀理財(cái)顧問(wèn)的價(jià)值非常高，但當(dāng)下中國(guó)的財(cái)富管理行業(yè)剛剛興起，理財(cái)顧問(wèn)的價(jià)值還遠(yuǎn)未被挖掘出來(lái)。

基于這個(gè)理念，金石財(cái)策希望通過(guò)財(cái)策流程服務(wù)、職業(yè)培訓(xùn)與認(rèn)證兩個(gè)方面服務(wù)理財(cái)顧問(wèn)，未來(lái)還將提供財(cái)策科技服務(wù)，成為理財(cái)策劃服務(wù)品牌，實(shí)際上是一個(gè)深度服務(wù)理財(cái)顧問(wèn)，與理財(cái)顧問(wèn)一同成長(zhǎng)的服務(wù)平臺(tái)。

財(cái)策流程服務(wù)，是理財(cái)顧問(wèn)的中后臺(tái)運(yùn)營(yíng)體系，幫助理財(cái)顧問(wèn)解決品牌支持、市場(chǎng)策劃、業(yè)務(wù)協(xié)作以及辦公資源共享等問(wèn)題。

財(cái)策流程服務(wù)中，最重要的是資產(chǎn)資源采購(gòu)以及整合服務(wù)。金石財(cái)策通過(guò)對(duì)接大量的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、律所等，廣泛采集金融產(chǎn)品，成為理財(cái)顧問(wèn)的“產(chǎn)品庫(kù)”。據(jù)介紹，金石財(cái)策的資產(chǎn)池包含三條產(chǎn)品線，風(fēng)險(xiǎn)管理、投資管理以及事務(wù)管理，其中風(fēng)險(xiǎn)管理包含服務(wù)型高端醫(yī)療產(chǎn)品、保障型保險(xiǎn)、功能型信托等；投資管理包括現(xiàn)金管理、固收投資、基金等；事物管理則包含離岸金融、事務(wù)型信托、財(cái)富傳承相關(guān)的法律和稅收服務(wù)。

從具體產(chǎn)品形態(tài)來(lái)說(shuō)，金石財(cái)策借力了A輪投資方品鈦集團(tuán)的資源，利用旗下數(shù)字化資產(chǎn)配置解決方案提供商璇璣科技的方案，推出了兩款投顧產(chǎn)品：璣智和璣慧，前者提供人民幣可投資產(chǎn)，后者提供美元可投資產(chǎn)。對(duì)于中產(chǎn)及以下的大眾投資者，理財(cái)需求復(fù)雜度低，大部分以機(jī)器提供服務(wù)，對(duì)于高凈值人群，往往需要復(fù)雜的理財(cái)規(guī)劃，理財(cái)顧問(wèn)可以結(jié)合智能投顧+人工，提供個(gè)性化的資產(chǎn)配置方案。

理財(cái)顧問(wèn)在中國(guó)還是新興的職業(yè)。劉干霄認(rèn)為，理財(cái)顧問(wèn)具有不同的發(fā)展階段，核心技能也不同。入門的理財(cái)顧問(wèn)實(shí)際上是銷售，面向基數(shù)最大的大眾客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品，第二層是服務(wù)中等收入人群的理財(cái)規(guī)劃（Financial Planner），第三層是服務(wù)富裕階層的財(cái)富管理（Wealth Manager），第四層是服務(wù)高凈值人群的私人銀行業(yè)務(wù)，最頂層是服務(wù)超高凈值人群的家族辦公室業(yè)務(wù)。

當(dāng)前的中國(guó)理財(cái)顧問(wèn)大部分還停留在銷售的階段，為了幫助理財(cái)顧問(wèn)成長(zhǎng)，培養(yǎng)具有“人才紅利”的專業(yè)理財(cái)顧問(wèn)，金石財(cái)策提供財(cái)策智庫(kù)服務(wù)。金石財(cái)策對(duì)接財(cái)富管理領(lǐng)域的專家，理財(cái)師在獨(dú)立展業(yè)時(shí)可以獲得“1+N”的智庫(kù)支持。金石財(cái)策還組織了“財(cái)策研習(xí)社”，通過(guò)運(yùn)營(yíng)社群、定期發(fā)行出版物，組織沙龍等方式，將成熟的理財(cái)方法論標(biāo)準(zhǔn)化、模型化，普及給理財(cái)顧問(wèn)。金石財(cái)策引入了財(cái)富管理師國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)ISOFP（International Society of Financial Professionals），組織成立ISOFP國(guó)際金融專業(yè)人士協(xié)會(huì)財(cái)富管理中國(guó)分會(huì)，金石財(cái)策CEO劉干霄為分會(huì)委員會(huì)委員。ISOFP財(cái)富管理中國(guó)分會(huì)也是ISOFP唯一授權(quán)在中國(guó)進(jìn)行財(cái)富管理品牌運(yùn)營(yíng)和管理的組織。

金石財(cái)策理財(cái)顧問(wèn)提供培訓(xùn)體系和認(rèn)證服務(wù)，為理財(cái)顧問(wèn)的發(fā)展進(jìn)階提供服務(wù)。

劉干霄介紹，未來(lái)金石財(cái)策還將提供產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化的財(cái)策科技服務(wù)，但是他們認(rèn)為，當(dāng)前財(cái)富管理行業(yè)變化太快，往往技術(shù)產(chǎn)品的研發(fā)周期趕不上行業(yè)需求變化，工程成本過(guò)高，當(dāng)前并不是發(fā)展技術(shù)產(chǎn)品的好時(shí)機(jī)。

金石財(cái)策轉(zhuǎn)型自傳統(tǒng)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，目前的盈利點(diǎn)有管理費(fèi)、投資回報(bào)分潤(rùn)、交易撮合傭金、咨詢費(fèi)、培訓(xùn)與認(rèn)證費(fèi)用等。

劉干霄介紹，金石財(cái)策是老團(tuán)隊(duì)、新公司，團(tuán)隊(duì)核心成員來(lái)自中國(guó)平安、中信信托等機(jī)構(gòu)，新公司成立于2014年。

掃碼關(guān)注金石財(cái)策微信公號(hào)