2020年8月22日，由青島市人民政府主辦、《財(cái)經(jīng)》和《財(cái)經(jīng)智庫(kù)》承辦的第六屆“中國(guó)財(cái)富論壇”在青島隆重舉行。本次論壇圍繞“全球劇變下的財(cái)富管理趨勢(shì)”這一主題展開(kāi)，在當(dāng)前全球大變局之下，聚攏國(guó)內(nèi)外行業(yè)精英開(kāi)展深入探討，希冀為中國(guó)財(cái)富管理提供一個(gè)多元而開(kāi)放的交流平臺(tái)。
山東省委常委、青島市委書記王清憲致開(kāi)幕辭，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)范一飛、銀保監(jiān)會(huì)副主席祝樹民、證監(jiān)會(huì)副主席方星海等一行兩會(huì)領(lǐng)導(dǎo)出席開(kāi)幕式并作主旨演講。與國(guó)內(nèi)外專家學(xué)者及知名金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人一道，金石財(cái)策創(chuàng)始合伙人、CEO劉干霄也受邀出席并發(fā)表主旨觀點(diǎn)。?
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就《AI時(shí)代的財(cái)富管理新價(jià)值》主題，劉干霄表示，AI價(jià)值顯而易見(jiàn)。人工智能和大數(shù)據(jù)的進(jìn)步，極大提高了資產(chǎn)管理人及投資者對(duì)信息的收集、清洗和處理能力，有利于投資者挖掘出更多的投資機(jī)會(huì)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)收益最佳化配置。智能投顧的應(yīng)用可以很好地克服行為偏差，較為有效地管理人性弱點(diǎn)在投資行為當(dāng)中的投射和反映。
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降低交易成本是整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的核心命題，不管是投資研究、交易執(zhí)行，還是流程化管理或是風(fēng)險(xiǎn)控制等方面，能夠有效降低投資成本的措施對(duì)行業(yè)或?qū)ν顿Y者來(lái)說(shuō)都是非常重要的一點(diǎn)?？萍歼M(jìn)步不僅給金融行業(yè)帶來(lái)了管理成本的下降，還極大提升了金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的能力，降低了投資門檻，實(shí)現(xiàn)了金融普惠，不管在信貸領(lǐng)域還是投資領(lǐng)域所表現(xiàn)出的作用都十分突出。
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人工智能雖具有很多獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，但在高凈值客戶服務(wù)中，顧問(wèn)驅(qū)動(dòng)表現(xiàn)更加明顯。財(cái)富管理不僅要做量化分析，還要做一系列定性管理。當(dāng)做投資決策時(shí)，要綜合并深入分析客戶的理財(cái)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、生命周期、個(gè)人性格、投資經(jīng)驗(yàn)、擁有財(cái)富的時(shí)間長(zhǎng)短，以及客戶對(duì)未來(lái)生活的規(guī)劃展望等因素，這些都是十分側(cè)重于個(gè)性化的服務(wù)內(nèi)容。
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劉干霄強(qiáng)調(diào)，財(cái)富管理是以資產(chǎn)管理為基礎(chǔ)，以顧問(wèn)人才為支撐，以客戶為中心，以專業(yè)化和個(gè)性化為特征的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，涵蓋了包括非標(biāo)資產(chǎn)和另類資產(chǎn)在內(nèi)的更深入的資產(chǎn)管理，還包括事務(wù)管理以及風(fēng)險(xiǎn)管理，更加關(guān)注客戶與顧問(wèn)的關(guān)系，以期顧問(wèn)更加理解高凈值客戶“想要”和“需要”，更要依賴“顧問(wèn)為本，科技助力”的模式。
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同時(shí)，財(cái)富管理在全球范圍內(nèi)具有明顯的“本地化”屬性。中國(guó)金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、監(jiān)管思想，以及大眾客戶和高凈值客戶的理財(cái)文化，都與國(guó)際上存在差異性。劉干霄指出，不可否認(rèn)在中國(guó)以間接融資為主的市場(chǎng)里，仍存在較多的非標(biāo)類資產(chǎn)，而一般意義上的人工智能，更側(cè)重標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)的量化分析，但是在高凈值客戶的定性分析和非標(biāo)資產(chǎn)的引入上，可能沒(méi)法納入管理當(dāng)中。另外，金融科技在提升效率和投資管理過(guò)程中還存有一定邊界的限制，比如程序化交易曾經(jīng)引起熔斷過(guò)程中市場(chǎng)的過(guò)度反應(yīng)。
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在劉干霄看來(lái)，客觀認(rèn)識(shí)金融科技與財(cái)富管理之間的關(guān)系，一是要特別去感受細(xì)分市場(chǎng)和不同客群，財(cái)富管理始終要以客戶為中心，不同客群的行為模式，對(duì)服務(wù)商和整個(gè)業(yè)態(tài)的要求有著高度的個(gè)性化特征；二是要堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)，引入優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，培養(yǎng)專業(yè)顧問(wèn)，并且要能夠站在獨(dú)立視角與客戶相伴成長(zhǎng)，為他們提供全生命周期的財(cái)富管理與資產(chǎn)配置服務(wù)。
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劉干霄還指出，財(cái)富管理智能化是未來(lái)趨勢(shì)，還有很多創(chuàng)新點(diǎn)。美國(guó)很早就出現(xiàn)了數(shù)字化顧問(wèn)趨勢(shì)。所謂數(shù)字化顧問(wèn)，其實(shí)就是把財(cái)富管理的內(nèi)涵和外延拓展到投資組合的構(gòu)建，以及全生命周期的服務(wù)和管理當(dāng)中。因?yàn)樨?cái)富管理除了包含了風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)管理和事務(wù)管理外，甚至包括生活層面的管理。實(shí)際上，它不是強(qiáng)調(diào)科技對(duì)人的完全替代性，而更多強(qiáng)調(diào)的是專業(yè)顧問(wèn)和智能科技的相互融合，相互促進(jìn)。所以，未來(lái)更樂(lè)見(jiàn)的是通過(guò)人工智能的持續(xù)優(yōu)化和迭代，在投資組合構(gòu)建上更加富有效率，成本更優(yōu)，對(duì)客戶的服務(wù)也更加的敏捷和智慧。
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據(jù)悉，金石財(cái)策正式創(chuàng)立于2014年，是一家以客戶需求為中心，以專家顧問(wèn)為驅(qū)動(dòng)的專業(yè)財(cái)富管理服務(wù)機(jī)構(gòu)，為理財(cái)顧問(wèn)和富?？蛻籼峁┚C合財(cái)富管理與技術(shù)解決方案。公司現(xiàn)已獲得金融科技上市公司A輪、金融信托機(jī)構(gòu)B輪戰(zhàn)略投資，是ISOFP國(guó)際金融專業(yè)人士協(xié)會(huì)中國(guó)區(qū)獨(dú)家戰(zhàn)略合作單位，以及北京財(cái)富管理行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)起及理事單位，現(xiàn)在北京、青島、深圳、上海、成都、重慶等地設(shè)有辦公室，并在新加坡、美國(guó)設(shè)有專業(yè)子公司，為高凈值客戶提供專業(yè)財(cái)富規(guī)劃、全球資產(chǎn)配置與家族辦公室服務(wù)。
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“中國(guó)財(cái)富論壇”是青島財(cái)富管理試驗(yàn)區(qū)的一項(xiàng)重要品牌活動(dòng)，以促進(jìn)中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)的健康發(fā)展和增強(qiáng)金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持為目標(biāo)，推動(dòng)政商學(xué)界的交流與探討，打造中國(guó)最具權(quán)威性和前瞻性的財(cái)富管理行業(yè)的國(guó)際性交流平臺(tái)。