金石財策作為行業(yè)領(lǐng)先的財富與投資管理顧問機構(gòu)，培育一批具有專業(yè)化、職業(yè)感和創(chuàng)業(yè)性的管理團隊和顧問，既是行業(yè)使命，也是公司戰(zhàn)略落地的核心工作。

?

8月20-21日，面向全國金石財策的優(yōu)秀財富顧問，“金石高客財管與機構(gòu)服務(wù)創(chuàng)新財富管理大師課”在北京凱賓斯基飯店隆重舉行。本次活動的主題為“新市場·新階段·新發(fā)展”，旨在助力追求卓越的財富顧問，在全新的市場環(huán)境下，認清發(fā)展新階段，看到未來新機會，以開放的心態(tài)、廣闊的視野迎接新發(fā)展時代的到來。

?

本次“財富管理大師課”由金石財策CEO劉干霄、首席投資官王墨石、家族辦公室總經(jīng)理韓俐，麥芬保險經(jīng)紀鄧偉、機構(gòu)總經(jīng)理黃永恩，共同擔任授課講師，分享財富管理領(lǐng)域的前沿觀點、系統(tǒng)理論和實務(wù)經(jīng)驗等。

?

?

資管新市場

家族投資與公司理財

?

伴隨全球宏觀經(jīng)濟衰退，疊加中國經(jīng)濟發(fā)展動能轉(zhuǎn)換，企業(yè)按照傳統(tǒng)方式發(fā)展很難實現(xiàn)跨越式增長，尋求第二增長曲線成為多數(shù)民營企業(yè)的當務(wù)之急。金石財策CEO劉干霄指出，中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的過程中，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營、債務(wù)等風險加速暴露，一家民營企業(yè)的成功,一看主營業(yè)務(wù)、二看投資。

近年來，我國研發(fā)經(jīng)費支出以及研發(fā)經(jīng)費占GDP的比重持續(xù)增加，已經(jīng)接近OECD國家的平均水平。高技術(shù)制造業(yè)投資持續(xù)增長，制造業(yè)迭代升級效果顯著。新一代信息技術(shù)、新能源、特高壓輸電、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、生物醫(yī)藥等科技創(chuàng)新領(lǐng)域基礎(chǔ)設(shè)施，成為中國經(jīng)濟社會繁榮發(fā)展的重要支撐。

?

與此同時，中國投資格局發(fā)生重大變遷。中國的很多民營企業(yè)家經(jīng)歷了早期不熟悉投資，到盲目投資，再到重新開始理解投資的過程。傳統(tǒng)行業(yè)企業(yè)家逐漸重視新經(jīng)濟領(lǐng)域的投資價值，開始關(guān)注以5G網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)中心為代表的底層基礎(chǔ)設(shè)施硬件，以人工智能和云計算為代表的關(guān)鍵技術(shù)，和以工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)為代表的下游應(yīng)用等投資領(lǐng)域。

?

對于家族客戶來說，無論是家族投資，還是公司理財，都會面臨投研能力有限、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)獲取難度大、極端風險控制不足、綜合管理成本較高這四大痛點。劉干霄強調(diào)，財富顧問在開展家族投資和公司理財業(yè)務(wù)時，需要從家族客戶的視角出發(fā)，理解家族客戶的機構(gòu)決策業(yè)務(wù)屬性，明確完成復(fù)雜業(yè)務(wù)的作業(yè)流程，并且能夠洞悉客戶的真實需求，理財顧問還要有維護客戶關(guān)系的經(jīng)營能力。

?

對于家族投資和公司理財，金石財策首席投資官王墨石給出具體建議。她首先介紹了FOF投資的特點與優(yōu)勢。王墨石講到，F(xiàn)OF投資是以主動管理的資產(chǎn)配置創(chuàng)造價值，通過大類資產(chǎn)配置、多種策略、不同風格等方法，進行跨地域、跨幣種的投資，實現(xiàn)不同層面分散風險，不同維度調(diào)整風險的作用，從而獲得穩(wěn)定收益。

私募股權(quán)投資是家族客戶分享新經(jīng)濟發(fā)展成果不可或缺的資產(chǎn)類型。在私募股權(quán)投資管理人篩選標準方面，王墨石給出了五條衡量標準：一、行業(yè)專注度高，即管理人要聚焦某一行業(yè)十年以上；二、項目選擇標準要符合預(yù)期收益水平高、退出預(yù)期良好、退出估值成長性好等特征；三、具備完整的投資決策機制；四、強有力的項目把控力；五、過往業(yè)績表現(xiàn)良好。

?

王墨石強調(diào)，在私募股權(quán)投資項目衡量上，可以概括為好團隊、好行業(yè)、好模式、好價格、能退出這五個要點。家族客戶要追求財富永續(xù)，可通過成立聯(lián)合家族辦公室的方式，設(shè)立專項家族基金，投資于股權(quán)、證券等多資產(chǎn)類型。

?

?

家辦新特征

產(chǎn)業(yè)升級與家辦聯(lián)合

?

中國市場財富聚集加速，未來5年中國超高凈值家族客群將翻倍，且需求日益綜合多元，橫跨財富管理、家族治理與企業(yè)經(jīng)營等方面。近年來，隨著創(chuàng)一代企業(yè)家陸續(xù)進入退休階段，家族代際傳承難題凸顯，從根本上推動家族辦公室業(yè)務(wù)的繁榮。

?

劉干霄指出，家族財富管理不僅在于金融資本的動態(tài)保值，更致力于幫助家族成員整合與利用先輩所創(chuàng)造的資源，來提高個人自由度、發(fā)展水平及成就感。每一個財富家族都需要家族辦公室，圍繞自身需求來整合各類資源，獲得一站式獨立管家服務(wù)。

?

借鑒全球財富管理市場經(jīng)驗，財稅法專業(yè)融合是家辦服務(wù)的必由之路。劉干霄表示，金石財策經(jīng)過多年積累與沉淀，整合資產(chǎn)管理機構(gòu)、法律稅務(wù)機構(gòu)和生活定制機構(gòu)等優(yōu)質(zhì)資源，幫助財富顧問實現(xiàn)多領(lǐng)域協(xié)同籌劃。同時，財富顧問可以通過金石財策搭建的投資研究、渠道推介、客戶服務(wù)等平臺體系，專注于家族客戶不同發(fā)展階段的需求及目標，提供精細化的綜合服務(wù)。

?

金石家族辦公室總經(jīng)理韓俐講到，家族辦公室是專為超高凈值家庭提供全方位財富管理和家族服務(wù)，以使其資產(chǎn)的長期發(fā)展符合家族預(yù)期，并使其資產(chǎn)能夠順利地進行跨代傳承和保值增值的機構(gòu)。家辦服務(wù)對于專業(yè)性和個性化的要求極高，具有交易頻率低、項目內(nèi)容復(fù)雜、涉及領(lǐng)域多等特點，市場中的家辦服務(wù)水平參差不齊。真正以客戶需求為導(dǎo)向，整合各類專業(yè)服務(wù)能力，并能獨立給出專業(yè)建議的人員十分稀缺。

韓俐介紹，金石家族辦公室是以家族信托為核心的聯(lián)合家族辦公室，擁有財稅法等多領(lǐng)域的專家團隊，并且已經(jīng)落地以股權(quán)信托為代表的多個家族信托項目，秉承“弘毅致遠、惟精惟一”的理念，堅持“以客為尊，保證最大誠信；以終為始、志在不負重托”的原則，為超高凈值家庭提供家族信托、家族基金、家族治理及定制服務(wù)四大服務(wù)，助力家族實現(xiàn)財富的保護和傳承安排，致力于成為家族客戶值得信賴的財富守護者。

?

此次分享中，韓俐還從“一個中心、兩種類型、三個角色、四個維度、五點核心、六項服務(wù)”六個方面，講述了成功創(chuàng)建家族辦公室的關(guān)鍵，并指出家族財富顧問在為客戶提供信托服務(wù)時需要注意的五點事項。

?

?

保險新業(yè)務(wù)

保險金信托與法人保險

?

麥芬保險經(jīng)紀鄧偉總指出，商業(yè)保險契合了新時期財富管理的全方位多層次需求，兼具風險管理、資產(chǎn)管理和事務(wù)管理的功能，是實現(xiàn)客戶財富管理目標的重要工具之一。

鄧偉介紹，麥芬保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)涵蓋養(yǎng)老金融、保險資管、家族信托、高端健康、高端教育五大板塊，已經(jīng)建立了自身的機構(gòu)特色與差異化服務(wù)標簽。即：麥芬由國內(nèi)外上市股東控股，建立市場化經(jīng)營管理機制；立足國家金融中心，賦能核心城市團隊；依托行業(yè)資源與投研能力，選擇頭部機構(gòu)獨家戰(zhàn)略合作；擁有國際認證顧問團隊，為客戶提供綜合咨詢服務(wù)；精準定位高凈值及家族財富人群，以定制化方案滿足客戶個性化需求；既賦能客戶財富管理實踐，又賦能顧問事業(yè)發(fā)展。

?

財富是一個人眼界和思考的產(chǎn)物，只有深刻理解財富的內(nèi)涵，才能更好地掌握并運用財富。麥芬保險經(jīng)紀機構(gòu)總經(jīng)理黃永恩，通過引用本杰明·富蘭克林的經(jīng)典名言“稅收和死亡是人生無法避免的兩件大事”，拋出了“財富只屬于享用它的人”的財富洞見。

黃永恩以家族信托的功能和作用為切入，講述了保險金信托的功能、架構(gòu)和實操方法。他指出，保險金信托的主要優(yōu)勢在于較強的杠桿效果，投保人可以繳納相對少的保費，當保險條件被觸發(fā)時，保險賠付金額通常明顯高于投保人繳納的保費，將這筆保險金納入信托架構(gòu)，從而實現(xiàn)個人的財富安排。　　

?

保險金信托采用信托接力保險的模式，完美地結(jié)合保險的杠桿作用和信托的靈活分配機制，有效地實現(xiàn)高凈值客戶的財富傳承需求。黃永恩圍繞高凈值客戶關(guān)心的健康、教育和財富三大核心問題，通過多個真實客戶案例，講解了“保險到信托的保險金信托1.0模式”和“信托到保險的保險金信托2.0模式”，并系統(tǒng)介紹了保險金信托的作業(yè)流程。

?

在“保險新業(yè)務(wù)”主題最后，鄧偉針對企業(yè)風控綜合保障的法人保險做了專題分享。法人保險是企業(yè)的剛性需求，可以為企業(yè)賦能，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)互通，促進業(yè)務(wù)平穩(wěn)。對于財富顧問而言，法人保險對拓展家族業(yè)務(wù)也具有積極意義。另外，他解析了法人團體保險中“團體意外保險、團體健康保險、團體人壽保險、團體年金保險”四類保險，指出法人保險業(yè)務(wù)的推動，既可以滿足企業(yè)業(yè)務(wù)服務(wù)需求，開創(chuàng)B2C模式的企業(yè)互助和資源互聯(lián)，又能夠?qū)崿F(xiàn)法人保險到公司、家族財富業(yè)務(wù)的躍遷。

?

?

財富新主張

客戶目標導(dǎo)向的綜合金融

?

劉干霄指出，中國私人財富管理行業(yè)呈現(xiàn)產(chǎn)銷分離、綜合金融、專家崛起、平臺經(jīng)濟、科技賦能的五大特征，由此推動了產(chǎn)業(yè)整體效率的提升、渠道能力的分化以及商業(yè)競爭策略的迭代，私人財富管理呈現(xiàn)時代新特征，以客戶需求為中心的理念進一步深化。

劉干霄特別分享了他創(chuàng)立金石財策的初心。“金石”取意《莊子·漁父》“真者,精誠之至也，不精不誠,不能動人”和漢代王充《論衡·感虛篇》“精誠所至，金石為開”。金石財策始終強調(diào)以終為始、惟精惟一，堅持用專業(yè)創(chuàng)造價值，真心誠意站在客戶立場，提供專屬的財富管理解決方案。

?

得益于客戶的認可與持續(xù)青睞，金石財策創(chuàng)立八年來，拾級而上取得穩(wěn)步增長。劉干霄介紹了金石財策一以貫之的客戶服務(wù)理念，即：目標第一，財務(wù)第二；關(guān)注客戶最本質(zhì)的問題，發(fā)現(xiàn)真實需求；基于客戶的真實需求，制定財富目標；為實現(xiàn)客戶財富目標，確定投資組合；投資組合需根據(jù)實際情況做出動態(tài)調(diào)整；成功是由與目標的契合度決定的。

?

金石財策搭建理財顧問事業(yè)發(fā)展的優(yōu)質(zhì)平臺，提供專業(yè)技術(shù)、優(yōu)質(zhì)資源、高效運營、品牌協(xié)同等全方位支持，目前平臺已吸引眾多優(yōu)秀顧問的加入。劉干霄指出，優(yōu)秀顧問具有五類共同特質(zhì)。他們都是目標導(dǎo)向，能夠根據(jù)既定目標開展工作；他們積極自律，具有高度的責任感；他們不停留于現(xiàn)狀，持續(xù)不懈地開拓市場；他們有效管理時間，重視效能；他們聚焦客戶，始終把客戶關(guān)系維護放在首要位置。

本次活動最后，由金石財策CEO劉干霄和麥芬保險經(jīng)紀鄧偉為優(yōu)秀顧問頒發(fā)紀念獎杯，并授予達標顧問CWMA國際認證財富管理師學(xué)習(xí)資格，鼓勵優(yōu)秀顧問再接再厲，持續(xù)提升財富管理專業(yè)能力與服務(wù)水平，推動中國財富管理行業(yè)的國際化進程。