2022年10月26日，由金石財(cái)策主辦的「財(cái)富進(jìn)化-2022四季財(cái)富論壇暨境內(nèi)家族信托與家辦管理前沿」論壇活動(dòng)在北京成功舉辦。

本次論壇延續(xù)本年度四季財(cái)富論壇“財(cái)富進(jìn)化”的主題，內(nèi)容聚焦境內(nèi)家族信托與家辦管理，邀請(qǐng)私人財(cái)富領(lǐng)域資深律師薛京女士、家族信托領(lǐng)域資深專家韓俐女士，以及財(cái)富管理領(lǐng)域資深專家鄧偉先生，分別就“家族財(cái)富與股權(quán)糾紛高頻法律問(wèn)題”“股權(quán)類家族信托實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)與發(fā)展展望”“保險(xiǎn)金信托2.0模式創(chuàng)新與場(chǎng)景運(yùn)用”三個(gè)話題，呈現(xiàn)了一場(chǎng)內(nèi)容專業(yè)、案例豐富、線上線下聯(lián)動(dòng)的主題論壇。

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家族財(cái)富與股權(quán)糾紛高頻法律問(wèn)題

進(jìn)入論壇主題部分，大成律師事務(wù)所總部高級(jí)合伙人薛京從影響家族企業(yè)傳承發(fā)展方向的內(nèi)外因素展開(kāi)分析，清晰呈現(xiàn)了家族企業(yè)未來(lái)道路選擇的四種路徑，重點(diǎn)介紹了股權(quán)資產(chǎn)的典型法律風(fēng)險(xiǎn)，并給出相應(yīng)措施和相關(guān)建議。

隨著社會(huì)的不斷發(fā)展和創(chuàng)業(yè)熱情的不斷高漲，對(duì)于大部分高凈值人群來(lái)說(shuō)，公司股權(quán)已經(jīng)成為其重要的財(cái)產(chǎn)形式之一。股權(quán)資產(chǎn)不似一般的金融資產(chǎn)，股權(quán)資產(chǎn)還會(huì)伴隨著企業(yè)控制權(quán)問(wèn)題，如果不提前規(guī)劃和安排，后續(xù)不僅會(huì)面臨財(cái)產(chǎn)方面的重大損失，還可能會(huì)引發(fā)公司經(jīng)營(yíng)管理的一系列問(wèn)題。

薛京建議，擁有企業(yè)股權(quán)的高凈值人士，應(yīng)提前進(jìn)行股權(quán)規(guī)劃以及架構(gòu)上的設(shè)計(jì)安排，這樣可以盡量規(guī)避因婚姻關(guān)系、股權(quán)繼承和股權(quán)代持等因素導(dǎo)致的股權(quán)糾紛，最大限度地避免家族財(cái)富傳承和企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的不必要損失。

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股權(quán)類家族信托實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)與發(fā)展展望

家族信托，因具備資產(chǎn)所有權(quán)與收益權(quán)相分離的特點(diǎn)，現(xiàn)已成為高凈值人士財(cái)富規(guī)劃傳承的重要手段。金石家族辦公室總經(jīng)理韓俐介紹了家族企業(yè)資產(chǎn)保護(hù)與傳承中面臨的主要問(wèn)題，指明股權(quán)信托是家族企業(yè)資產(chǎn)保護(hù)與傳承的有效工具。

家族企業(yè)經(jīng)營(yíng)中會(huì)遇到個(gè)人持股風(fēng)險(xiǎn)和企業(yè)交接傳承等問(wèn)題，需要充分思考如何能夠做到家業(yè)、家財(cái)、家人權(quán)責(zé)利的平衡。韓俐指出，股權(quán)信托具有緊鎖股權(quán)、資產(chǎn)完整、長(zhǎng)期持有、利于公司治理并保持完整控制權(quán)等獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，可以利用股權(quán)信托靈活而富于創(chuàng)造力的股權(quán)管理功能,為家族企業(yè)建立良好的運(yùn)作平臺(tái),為家族財(cái)富保護(hù)和傳承提供有效的解決方案。

韓俐介紹了金石家族辦公室的服務(wù)體系和服務(wù)宗旨。金石家族辦公室為家族客戶提供家族信托、家族基金、家族治理、定制服務(wù)四大服務(wù)內(nèi)容，憑借多年來(lái)積累的優(yōu)質(zhì)資源、實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)能力，真正做到“不止規(guī)劃、更懂托付”，在家族財(cái)富管理服務(wù)領(lǐng)域極具競(jìng)爭(zhēng)力。

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保險(xiǎn)金信托2.0模式創(chuàng)新與場(chǎng)景運(yùn)用

鄧偉作為財(cái)富管理領(lǐng)域的資深專家，指出財(cái)富管理的根本要義是通過(guò)財(cái)富目標(biāo)的設(shè)定，最終實(shí)現(xiàn)美好生活。財(cái)富不僅僅是擁有財(cái)富數(shù)字，更應(yīng)該是包括子女教育、健康醫(yī)療、品質(zhì)養(yǎng)老、家業(yè)傳承等方面的幸福生活。他進(jìn)一步指出，保險(xiǎn)金信托是實(shí)現(xiàn)財(cái)富目標(biāo)的重要途徑。

保險(xiǎn)金信托是將保險(xiǎn)和信托相結(jié)合，由保險(xiǎn)產(chǎn)品提供風(fēng)險(xiǎn)保障，由信托合同提供財(cái)富的保護(hù)與合理規(guī)劃，兼具保險(xiǎn)和信托的優(yōu)點(diǎn)，是保險(xiǎn)的“接力棒”，能夠?qū)崿F(xiàn)財(cái)富傳承、風(fēng)險(xiǎn)隔離、資金安全、分配管理以及稅務(wù)籌劃等功能。保險(xiǎn)金信托能夠起到放大資金杠桿的作用，這也意味著放大責(zé)任，真正的目標(biāo)是讓受益人過(guò)得更好，而不僅是停留在數(shù)字賬戶上。

鄧偉指出，高凈值客戶關(guān)心的核心問(wèn)題包括健康、教育和財(cái)富。在分享最后，他特別分享了以品質(zhì)養(yǎng)老、優(yōu)質(zhì)教育保障為目標(biāo)的保險(xiǎn)金信托規(guī)劃案例，展示了如何通過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品、資管工具和信托架構(gòu)的組合應(yīng)用，來(lái)實(shí)現(xiàn)特定財(cái)富目標(biāo)的策略方法。

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本期家辦主題的四季財(cái)富論壇，通過(guò)多個(gè)精彩案例的呈現(xiàn)和專業(yè)內(nèi)容的講解，展示了財(cái)富規(guī)劃與傳承中的主要風(fēng)險(xiǎn)及防范措施，呈現(xiàn)了以高質(zhì)量財(cái)富管理和高品質(zhì)生活為目標(biāo)的規(guī)劃方案，是一場(chǎng)既專業(yè)，又聚焦，既生動(dòng)，又極具實(shí)操性的專題論壇。

“四季財(cái)富論壇”是由金石財(cái)策推出的系列論壇，每次會(huì)聚焦到投資、家辦、保險(xiǎn)、財(cái)富管理等不同主題，邀請(qǐng)?zhí)囟I(lǐng)域?qū)＜?，為觀眾帶來(lái)極具價(jià)值的投資觀點(diǎn)以及財(cái)富規(guī)劃傳承方面的專業(yè)建議。2022年四季財(cái)富論壇選取的關(guān)鍵詞是“財(cái)富進(jìn)化”，“進(jìn)化”是地球生命延續(xù)的核心，在這個(gè)大變遷時(shí)代，無(wú)論是投資，還是財(cái)富管理，同樣也需要不斷“進(jìn)化”，才能在大浪淘沙中歷久彌新。