金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳月｜財(cái)富管理專家講解“如何識(shí)別投資中的陷阱”
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金石財(cái)策
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金石財(cái)策
發(fā)布時(shí)間：
2023-10-12
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9月15日-10月15日，以“匯聚金融力量 共創(chuàng)美好生活”為主題的2023年“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳月”在全國(guó)開展。本次活動(dòng)由國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)人民銀行、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室聯(lián)合推出。
金石財(cái)策積極響應(yīng)，于10月11日圍繞“如何識(shí)別投資中的陷阱”這一主題開展金融消費(fèi)者與從業(yè)者投教活動(dòng)。本次活動(dòng)主講人由金石財(cái)策的財(cái)富管理專家張曉杰擔(dān)任。張曉杰是RFP美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師、CWMA國(guó)際認(rèn)證財(cái)富管理師及河北金融學(xué)院研究生部行業(yè)導(dǎo)師，擁有逾二十年金融管理經(jīng)驗(yàn)，曾在交通銀行、中信信托、知名私募股權(quán)投資公司等機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)信貸及投資管理工作，具有豐富的投資及財(cái)富管理實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。在金融產(chǎn)品“暴雷”時(shí)有發(fā)生的市場(chǎng)環(huán)境中，無(wú)論是投資人本人，還是與投資人接觸較為密切的理財(cái)顧問，都需要對(duì)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的運(yùn)行邏輯具備底層認(rèn)知，從而在金融投資中能夠做到去偽存真。張曉杰對(duì)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的行業(yè)格局做出全面解析，通過(guò)對(duì)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的主體類型、組織架構(gòu)、投資決策流程、業(yè)務(wù)投資方向等方面的講解，讓與會(huì)者對(duì)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的參與主體與運(yùn)營(yíng)方式有了系統(tǒng)認(rèn)知，并且對(duì)產(chǎn)品暴雷產(chǎn)生的原因及傳導(dǎo)過(guò)程有了理智認(rèn)知。市場(chǎng)上主流的資管產(chǎn)品發(fā)行主體包括銀行理財(cái)子公司、信托公司、證券公司、公募基金、私募基金等，由于這些機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)端投資能力與資金端客戶特點(diǎn)的差異，導(dǎo)致它們投資的資產(chǎn)類型、投資策略、產(chǎn)品特征存在很多不同之處。針對(duì)當(dāng)下投資者較為關(guān)心的問題，張曉杰介紹了公募基金與私募基金的主要差異。她指出，私募基金相較于公募基金而言，除了體現(xiàn)在投資門檻較高外，其投資產(chǎn)品類型、投資策略選擇等可以更加豐富，私募基金的收益分享機(jī)制對(duì)于投資人而言也更具吸引力。張曉杰特別強(qiáng)調(diào)，金融投資收益的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，想獲取高收益必然要承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，但是很多風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)可以通過(guò)自身金融素養(yǎng)的不斷提升，做到最大程度的規(guī)避。她現(xiàn)場(chǎng)展示了某金融投資產(chǎn)品的合同文本，從發(fā)行方、登記備案方、期限、收益、資金用途等方面，分析了該投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度，幫助投資者與理財(cái)顧問盡可能識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。張曉杰指出，投資過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)雖然不可能完全避免，但是有風(fēng)險(xiǎn)不意味著不能投資，關(guān)鍵是要識(shí)別投資中的陷阱，做好風(fēng)險(xiǎn)的把控。張曉杰建議，投資人在投資決策時(shí)，要清楚目標(biāo)金融產(chǎn)品的類別以及其風(fēng)險(xiǎn)收益特征；同時(shí)也要關(guān)注重點(diǎn)合同條款，清晰產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)和底層資產(chǎn)情況；另外謹(jǐn)慎選擇資產(chǎn)管理人，可以盡量避免出現(xiàn)違約或者不盡職等道德風(fēng)險(xiǎn)；復(fù)雜環(huán)境下，專業(yè)、靠譜的財(cái)富管理顧問對(duì)于投資人來(lái)說(shuō)意義重大，他們可以幫助投資人更好地理清投資需求，選擇投資策略并協(xié)助做出投資決策，從而提升投資勝率。活動(dòng)最后，很多到場(chǎng)參會(huì)人員積極提出了他們?cè)诮鹑谕顿Y時(shí)遇到的問題和疑惑，張曉杰分別給予詳細(xì)解答。金石財(cái)策作為一家由專家驅(qū)動(dòng)的專業(yè)財(cái)富與投資管理顧問機(jī)構(gòu)，從創(chuàng)立伊始即本著“改觀中國(guó)財(cái)富管理”的初心，以專業(yè)、真誠(chéng)、審慎、創(chuàng)新為核心價(jià)值觀，在財(cái)富管理事業(yè)之路穩(wěn)步前行。金石財(cái)策將良好聲譽(yù)視為企業(yè)的核心資產(chǎn)，將金融投教工作作為工作開展中的重中之重，引導(dǎo)金融投資者及從業(yè)者在市場(chǎng)亢奮時(shí)保持敬畏與審慎，做好大類資產(chǎn)配置，不可盲目冒進(jìn)；在市場(chǎng)悲觀時(shí)保持理智與常識(shí)，冷靜做好形勢(shì)研判，把握金融周期轉(zhuǎn)換帶來(lái)的投資機(jī)會(huì)。金石財(cái)策對(duì)金融消費(fèi)者及從業(yè)者投教工作的重視，不僅體現(xiàn)在線下活動(dòng)方面，還通過(guò)公眾號(hào)“財(cái)策研習(xí)社”持續(xù)向公眾普及相關(guān)金融知識(shí)與先進(jìn)的財(cái)富管理理念，倡導(dǎo)以財(cái)富目標(biāo)為引導(dǎo)的財(cái)富管理理念，踐行價(jià)值投資與大類資產(chǎn)配置，幫助金融消費(fèi)者提高防范意識(shí)，幫助理財(cái)顧問提升職業(yè)素養(yǎng)。