自改革開放40多年以來，我國經(jīng)濟高速發(fā)展，創(chuàng)造了舉世矚目的成就，居民家庭財富顯著增長。在人口老齡化時代，有效保障老年群體的人身和財產(chǎn)權(quán)益，實現(xiàn)個人安享晚年、家庭財富和諧傳承，已經(jīng)成為社會的迫切需求。養(yǎng)老金融對于滿足多樣化的養(yǎng)老需求，增強養(yǎng)老保障能力，推動銀發(fā)經(jīng)濟，增加社會安全感與幸福感等方面均具有重要意義。
5月21日至5月23日，中國社會福利與養(yǎng)老服務(wù)協(xié)會（以下簡稱“中福協(xié)”）主辦的第十屆中國國際養(yǎng)老服務(wù)業(yè)博覽會，在北京國家會議中心隆重舉行。會議以“拓展養(yǎng)老服務(wù)新市場、培育養(yǎng)老服務(wù)新業(yè)態(tài)”為主題，旨在推動養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，增進長者福祉，推動社會和諧進步，并于5月22日上午特別開設(shè)“養(yǎng)老金融專場研討會”，與各界共同探討如何做好“養(yǎng)老金融新文章”。
金石財策作為專業(yè)的財富與投資管理服務(wù)機構(gòu)，經(jīng)過十余年深耕，在養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域，整合了養(yǎng)老金融服務(wù)、法律服務(wù)、生活服務(wù)等多業(yè)態(tài)資源，探索出一條“養(yǎng)老規(guī)劃先行，信托架構(gòu)保障”的養(yǎng)老服務(wù)之路，作為本次專題研討會的協(xié)辦方，金石財策聯(lián)合創(chuàng)始人、CEO劉干霄在大會上重點探討了“銀發(fā)經(jīng)濟時代養(yǎng)老金融技能與隊伍建設(shè)”這一話題。
按照聯(lián)合國老齡化社會的標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)一個地區(qū)65歲及以上老年人口數(shù)量占總?cè)丝诒壤^7%時，則意味著這個國家或地區(qū)進入老齡化社會。如果65歲以上老年人達(dá)到總?cè)丝诘?4%，則進入深度老齡化。根據(jù)第七次全國人口普查結(jié)果，我國65周歲及以上老年人口占總?cè)丝诘?3.5%。這一數(shù)據(jù)表明，我國已經(jīng)進入老齡化社會，即將接近深度老齡化社會。老齡化對經(jīng)濟運行全領(lǐng)域乃至國家綜合實力和國際競爭力都具有深遠(yuǎn)影響。有效應(yīng)對人口老齡化，事關(guān)國家發(fā)展全局。同時，老齡化也帶來了養(yǎng)老服務(wù)和健康服務(wù)等需求的快速增長，為相關(guān)產(chǎn)業(yè)提供了發(fā)展機遇，也提出了新的要求。
人的生命周期是一個長期且不可逆的過程，步入老年階段后，隨著人體生理機能的下降，不確定風(fēng)險會逐漸顯現(xiàn)，養(yǎng)老金融的重要性不容忽視。劉干霄指出，養(yǎng)老金融規(guī)劃首先要做好資金管理，重視資金的儲備與運用安排；同時也要做好制度性建設(shè)，以應(yīng)對養(yǎng)老過程中可能出現(xiàn)的諸如健康、家庭、財產(chǎn)等方面的風(fēng)險；另外要做好場景服務(wù)，充分照顧到老年人生活的多種場景。因此，作為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的從業(yè)者，一方面要具備投資能力，幫助客戶做好長生命周期里的財務(wù)安排，另一方面要具備綜合服務(wù)能力，幫助客戶提升老年生活品質(zhì)。
劉干霄強調(diào)，養(yǎng)老服務(wù)涉及的方面多、周期長、復(fù)雜性高，不是單一機構(gòu)能夠?qū)崿F(xiàn)，需要各界專家學(xué)者與行業(yè)工作者的共同努力。首先，要關(guān)注業(yè)務(wù)創(chuàng)新，養(yǎng)老服務(wù)是一個關(guān)聯(lián)眾多事務(wù)的復(fù)雜系統(tǒng)，包括投資、監(jiān)護、照顧、醫(yī)療、財產(chǎn)繼承等方方面面，這就需要具備資源整合能力的機構(gòu)進行二次開發(fā)，形成一個系統(tǒng)化的解決方案，幫助客戶更加高效、便捷地享受一體化服務(wù)；第二，需要培養(yǎng)專業(yè)化人才，養(yǎng)老服務(wù)包括金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)的管理，最終的落腳點在于人，需要專業(yè)人士的長期陪伴，幫助客戶隨時調(diào)整決策的不足，以適應(yīng)環(huán)境的變化；第三，推進平臺體系的搭建，養(yǎng)老服務(wù)需要財稅法等綜合場景服務(wù)，信托架構(gòu)設(shè)計對于整合服務(wù)與制度安排具有很大優(yōu)勢。金石財策愿意盡綿薄之力與社會各界一同推動養(yǎng)老生態(tài)建設(shè)的高質(zhì)量發(fā)展。
本次大會上，《老年財富傳承規(guī)劃服務(wù)模式研究》課題成果發(fā)布。課題組以敏銳的洞察力和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶W(xué)術(shù)態(tài)度，全面而細(xì)致地探討了老年財富傳承規(guī)劃的各個方面，包括老年財富傳承規(guī)劃的概念與現(xiàn)狀，老齡化挑戰(zhàn)與老年財富傳承規(guī)劃的必要性，老年財富傳承規(guī)劃的產(chǎn)品、服務(wù)與隊伍供給，老年財富傳承的工具模型，以及政策建議五部分內(nèi)容，包含了理論基礎(chǔ)、數(shù)據(jù)研究、重點問題、解決方案建議等多個方面，展現(xiàn)了極高的專業(yè)水準(zhǔn)和學(xué)術(shù)價值，為老年財富傳承規(guī)劃打開了新視野。
金石財策積極響應(yīng)國家人口老齡化戰(zhàn)略，敏銳洞察老齡化社會市場機遇，于2023年專門推出「金石·如意」六大財富管理解決方案，通過“信托架構(gòu)+精品保險+主題投資+定制服務(wù)”的創(chuàng)新模式，幫助客戶實現(xiàn)全生命周期、全財富周期的人生目標(biāo)。其中，「如山之壽」養(yǎng)老解決方案是專門針對老年生活品質(zhì)與幸福感提升的專項解決方案，依托信托賬戶、年金保險、權(quán)益投資與社區(qū)康養(yǎng)服務(wù)，滿足老年高品質(zhì)生活的方方面面，實現(xiàn)養(yǎng)老以智，安寧久康。