劉干霄??中國(guó)社會(huì)科學(xué)院產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，金石財(cái)策創(chuàng)始人&璟承家辦執(zhí)行總裁，著有《重新定義理財(cái)顧問(wèn)》、《中國(guó)家族辦公室管理前沿》
“天下熙熙，皆為利來(lái)，天下攘攘，皆為利往。”
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這句古代版的“金錢(qián)萬(wàn)能論”，它出自漢代司馬遷的《史記·貨殖列傳》。
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《史記》的名頭可以說(shuō)是如雷貫耳，在中國(guó)幾乎無(wú)人不曉，被魯迅譽(yù)為“史家之絕唱，無(wú)韻之《離騷》”，錢(qián)鐘書(shū)評(píng)價(jià)《史記》是開(kāi)辟鴻蒙的新史學(xué)。
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里面的《貨殖列傳》是一個(gè)不走尋常路的“異類(lèi)”，它不聊帝王將相的豐功偉績(jī)，也不談國(guó)家大事的波瀾壯闊，而是把鏡頭轉(zhuǎn)向了咱們老百姓的日常生活，講起了經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)的那些事兒。
那么，“貨殖”這倆字兒，聽(tīng)著就挺有學(xué)問(wèn)的，到底是啥意思呢？
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簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是做買(mǎi)賣(mài)、搞經(jīng)濟(jì)，讓錢(qián)生錢(qián)，跟“貨幣的繁殖”差不多一個(gè)意思，這樣講，是不是很接地氣了？
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司馬遷在《貨殖列傳》中，寫(xiě)了包括農(nóng)、牧、漁、礦山、冶煉，以及手工業(yè)等行業(yè)的運(yùn)行規(guī)律，也寫(xiě)了因自然、地理、文化等差異，而形成的各個(gè)區(qū)域的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)?？磥?lái)，“地方特色產(chǎn)業(yè)”這個(gè)概念，咱老祖宗早就玩轉(zhuǎn)了。
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更有趣的是，在兩千多年前的這部史學(xué)著作中，就已經(jīng)有了非常系統(tǒng)的“財(cái)富管理思維”。
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《貨殖列傳》中有這樣一句話(huà)：無(wú)財(cái)作力，少有斗智，既饒爭(zhēng)時(shí)。
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意思就是：沒(méi)錢(qián)的時(shí)候，就靠力氣吃飯，多干活兒；稍微有點(diǎn)小積蓄了，就得動(dòng)動(dòng)腦筋，想辦法增值；等到財(cái)富積累到一定程度了，那就得瞅準(zhǔn)時(shí)機(jī)，果斷出手！這簡(jiǎn)直就是穿越時(shí)空的理財(cái)寶典。
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接下來(lái)，我們就結(jié)合當(dāng)前的情況，一起來(lái)品一品《史記》中的財(cái)富智慧。
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第一階段：無(wú)財(cái)作力
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當(dāng)我們還沒(méi)有錢(qián)的時(shí)候，唯一擁有的財(cái)富就是人力資本。對(duì)于大多數(shù)人而言，就是找個(gè)好行業(yè)，選一家好公司，找一個(gè)好的工作職位，投入足夠多的時(shí)間，不斷地精進(jìn)個(gè)人能力，包括專(zhuān)業(yè)技能、社交能力等等。
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簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是不斷提高個(gè)人的含金量，從而形成人生的第一桶金。第一桶金非常重要，被稱(chēng)為酵母財(cái)，它是會(huì)發(fā)酵、會(huì)膨脹的財(cái)富。比如人生的第一個(gè)100萬(wàn)，就是酵母財(cái)。
等到你有了一些財(cái)富的時(shí)候，不要簡(jiǎn)單地停留在天道酬勤這種簡(jiǎn)單的農(nóng)業(yè)思維上，這時(shí)候就要進(jìn)入第二個(gè)階段。
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第二階段：少有斗智
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這個(gè)階段，要從“掙錢(qián)”思維，轉(zhuǎn)向“賺錢(qián)”思維。
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那么“掙”錢(qián)和“賺”錢(qián)有什么不一樣呢？其實(shí)從漢字象形文字的構(gòu)成就可以窺見(jiàn)一二了。
“掙”，我們看到是提手旁，表現(xiàn)為用手去跟別人爭(zhēng)取。
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“賺”是“貝”字旁，貝即錢(qián)。賺錢(qián)，是讓錢(qián)能夠生錢(qián)，產(chǎn)生收益。
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這個(gè)階段的“賺錢(qián)”思維落實(shí)到實(shí)處，可以表現(xiàn)為：買(mǎi)一些股票或公募基金，城市化過(guò)程中購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)，投資一家很有前途的公司等等，這些都可能把你的財(cái)富從100萬(wàn)上升到1000萬(wàn)。
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在“賺錢(qián)”這件事上，還要要注重8小時(shí)之外你做了什么，以及如何運(yùn)用金錢(qián)。是直接吃喝玩樂(lè)消費(fèi)掉，還是用來(lái)做儲(chǔ)蓄，還是拿來(lái)做了積極投資？
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不同行為，導(dǎo)致結(jié)果也大相徑庭。
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當(dāng)你賺到了“大錢(qián)”，進(jìn)入了高凈值或超高凈值人群的范疇，那么財(cái)富管理思維也要相應(yīng)的進(jìn)入第三個(gè)階段。
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第三階段：既饒爭(zhēng)時(shí)
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當(dāng)我們財(cái)富非常豐饒的時(shí)候，就不能簡(jiǎn)單地靠體力和智力去賺錢(qián)了，我們必須讀懂趨勢(shì)，比如，社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)都處于什么樣的周期。基于此，判斷未來(lái)最具成長(zhǎng)性的資產(chǎn)，找到戰(zhàn)略性機(jī)遇。
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這里一定要做出的提示是：發(fā)現(xiàn)機(jī)遇的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理不容忽視，要避免那種致敗型的風(fēng)險(xiǎn)。
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在第三階段，可以利用本金優(yōu)勢(shì)，利用時(shí)代的長(zhǎng)期性規(guī)律，相對(duì)輕松地賺到相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的高收益。
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這就是在財(cái)富管理中，如果在科學(xué)管理的基礎(chǔ)上，你會(huì)越來(lái)越有錢(qián)。因?yàn)?，本金大，?duì)趨勢(shì)的判斷又準(zhǔn)，就可以更好地把握新時(shí)代里一些新的產(chǎn)業(yè)機(jī)會(huì)。
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比如長(zhǎng)壽時(shí)代，必然會(huì)催生銀發(fā)經(jīng)濟(jì)。銀發(fā)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，很重要的一個(gè)賽道是生命科技。那么，創(chuàng)新藥、輔助的生活設(shè)施、養(yǎng)老醫(yī)療器械等領(lǐng)域，就值得關(guān)注。
在中國(guó)工業(yè)化后半程的高級(jí)化階段里，一些高端制造、先進(jìn)裝備等領(lǐng)域，也是值得關(guān)注的。
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以上都是基于趨勢(shì)判斷后，得出的產(chǎn)業(yè)投資方向。
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那么，落實(shí)到具體的投資品類(lèi)上，可以考慮VC/PE私募證券的方式，或者是二級(jí)市場(chǎng)特定的股票，也可以是基金。
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同時(shí)，在中國(guó)，房地產(chǎn)依然是繞不開(kāi)的投資品類(lèi)。雖然房地產(chǎn)行業(yè)與過(guò)去幾十年相比發(fā)生了極大的變化，但是另類(lèi)地產(chǎn)投資對(duì)于超高凈值人群而言，依然是值得重視的投資品類(lèi)。
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比如除傳統(tǒng)住宅外，豪宅市場(chǎng)具備一定的稀缺性，還有一些旅游地產(chǎn)也依然具備一定的投資價(jià)值，再或者是商業(yè)、海洋館等具備基礎(chǔ)設(shè)施性質(zhì)的房地產(chǎn)基金，都是未來(lái)可以考慮的地產(chǎn)投資方向。
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除此之外，超高凈值人群還可以考慮投資藝術(shù)品、黃金等。
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財(cái)富管理成功的關(guān)鍵是“提高決策質(zhì)量”。
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不犯錯(cuò)，是保持領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)的重要前提。如果長(zhǎng)時(shí)間下來(lái)，我們擁有足夠多本金的同時(shí)，還做對(duì)了選擇與決策，尤其是能夠依靠專(zhuān)業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，找到一條對(duì)的理財(cái)之路的時(shí)候，便可以相對(duì)容易地獲得超額收益了。
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這樣，便可以這個(gè)時(shí)代里立于不敗之地。
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所以說(shuō)，經(jīng)濟(jì)條件處在不同階段時(shí)，財(cái)富管理的心智模式是完全不同的。
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我們總是聽(tīng)到“失敗是成功之母”，其實(shí)更多時(shí)候“經(jīng)驗(yàn)是成功者的詛咒”。在“無(wú)財(cái)作力”時(shí)積累的財(cái)富經(jīng)驗(yàn)，在“少有斗智”階段，將不再適用。
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同樣，在“少有斗智”階段的成功經(jīng)驗(yàn)，在下一個(gè)“既饒爭(zhēng)時(shí)”階段，肯定也無(wú)法繼續(xù)成功。
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如果總是慣性思維，或路徑依賴(lài)，就無(wú)法穿越周期。要么是無(wú)法抓住更大的機(jī)會(huì)，要么是無(wú)法避免周期性的風(fēng)險(xiǎn)。
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都說(shuō)“富不過(guò)三代”，其實(shí)，更有甚者“富不過(guò)一代”。要求一個(gè)人一直做到與時(shí)俱進(jìn)，并不容易。因?yàn)?，大多?shù)人對(duì)周期的理解還不夠深刻，尤其是對(duì)自己的理解也不夠深刻。
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不知道，大家是否注意到，阿波羅神廟的門(mén)柱上寫(xiě)的是什么？
——“探索世界，了解自己”
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確實(shí)，古人非常有智慧！
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我們做財(cái)富管理也是一樣——了解自己所處的階段，是理財(cái)成功的第一步。
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