提到“富人”，可能很多人會(huì)想到的是名車、名表、名牌、豪宅、游艇……
在大眾印象中，這些似乎成了“土豪”們的標(biāo)配。
?
不過(guò)，真實(shí)情況還真不一定。每種類型的富人，由于他們的財(cái)富積累方式不一樣，心智行為模式也有很大差異。
我將富人分為五大類，這在行業(yè)里也算是獨(dú)一無(wú)二的視角了。
?
No. 1 掙扎型富人
“掙扎型富人”的最顯著特點(diǎn)是：特別有錢，且錢來(lái)得非常極速。
但其實(shí)他的生活方式、價(jià)值觀、能力、社會(huì)形象等并不協(xié)調(diào)。一方面表現(xiàn)得非常自信；另一方面則隱含了非常的敏感和自卑。
?
一方面，特別喜歡買有標(biāo)識(shí)性的品牌的東西，比如帶有大LOGO的，來(lái)彰顯自己的能力 。
另一方面，他們可能會(huì)產(chǎn)生巨大的虛無(wú)感。因?yàn)樵谕饨鐣?huì)遇到金錢定義的成功，但回到他的場(chǎng)景里，可能人生的狀態(tài)并不自由，可能家里面夫妻關(guān)系不好，跟孩子的親情關(guān)系不好，甚至健康狀況也不好。
那種外在的社會(huì)化標(biāo)簽的成功，和普世層面的“五福臨門”的那種成功，割裂感特別巨大。
這種富人，可能是靠一個(gè)政策的紅利，也可能是靠某種不可持續(xù)的商業(yè)機(jī)會(huì)，迅速積累了巨大的財(cái)富。
這種財(cái)富來(lái)得快，人本能就會(huì)擔(dān)心去得快。所以他們有時(shí)候會(huì)某種程度上相信“神秘力量”，有宗教信仰。表現(xiàn)為戴著手串，家里供奉佛堂等。
這時(shí)候，從風(fēng)險(xiǎn)管理角度來(lái)說(shuō)，要挑選那種容易確權(quán)，不需要很高管理能力，不需要承擔(dān)很多市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)類別。
針對(duì)“掙扎型富人”的理財(cái)建議：
順風(fēng)順?biāo)臅r(shí)候，建議他們拿出10%的資產(chǎn)，做一些穩(wěn)健類的投資，比如做家族信托、大額保單、很容易確權(quán)的房產(chǎn)。首先留一個(gè)底線，萬(wàn)一將來(lái)政策不可持續(xù)，不再適應(yīng)新環(huán)境的時(shí)候，至少還有一個(gè)比較高的底線。這一部分主要是財(cái)富保護(hù)。
另一方面，他可以拿出一部分資產(chǎn)，來(lái)投資新經(jīng)濟(jì)，甚至是投資一些另類投資。比如說(shuō)大家都覺(jué)得比特幣是虛擬資產(chǎn)，是不靠譜的。即便如此，如果配置比例只有3%--10%，就算全部滅失，也沒(méi)有太大關(guān)系。但如果它真的是未來(lái)趨勢(shì)呢？
這就是做兩頭的投資，即“啞鈴型的投資”。
還有一點(diǎn)也很重要，就是要做好下一代的管理。成年人的價(jià)值觀已經(jīng)非常穩(wěn)定了，大悲大喜，都能承受。但是，作為下一代的孩子可不見(jiàn)得，他的價(jià)值觀還沒(méi)有形成。當(dāng)孩子知道家里有那么多財(cái)富的時(shí)候，價(jià)值觀可能會(huì)被異化，甚至可能被扭曲。
還需要做婚姻風(fēng)險(xiǎn)的管理，保持婚姻的穩(wěn)定性。因?yàn)檫@些都有可能帶來(lái)交叉風(fēng)險(xiǎn)，比如一次離婚，可能導(dǎo)致50%的財(cái)產(chǎn)損失。
這類富人，還有必要去做一些管理能力要求不高的財(cái)產(chǎn)類別，比如：高端醫(yī)療、高額終身壽險(xiǎn)等，萬(wàn)一要出現(xiàn)點(diǎn)閃失的時(shí)候，這些東西還能夠正常延續(xù)。
?
No. 2 街坊型富人
“街坊型富人”的顯著特點(diǎn)：他就像你的鄰居一樣，其貌不揚(yáng)，但實(shí)際上他是個(gè)富人。
他可能穿著很樸素，買東西也講價(jià)，也不用什么奢侈品，甚至自己都也不認(rèn)為自己是富一代，但其實(shí)他挺有錢的。
?
為什么會(huì)形成這種標(biāo)簽?zāi)兀?/p>
首先，他們財(cái)富積累的過(guò)程非常緩慢，并不像那些突然暴富的人。所以，他不會(huì)表現(xiàn)出那種新貴的特點(diǎn)。他們的日子過(guò)得相對(duì)傳統(tǒng)、樸素。他們的婚姻生活也比較穩(wěn)定，孩子的教育相對(duì)來(lái)說(shuō)比較經(jīng)典和傳統(tǒng)。
他們也會(huì)有奢侈品，但是不會(huì)過(guò)度去追逐。他們態(tài)度往往比較溫和。他們生活里不追求刺激、驚險(xiǎn)。他們會(huì)用很傳統(tǒng)的理財(cái)方式。
街坊型富人的理財(cái)偏好：
對(duì)于保守型、穩(wěn)健型、積極型的投資選擇，他通常會(huì)選擇中間的，因?yàn)樗麄兺钚小爸杏怪馈薄?/p>
?
No. 3 特立獨(dú)行型富人
特立獨(dú)行富人的顯著特點(diǎn)是“我篤信自己”。
隨著知識(shí)經(jīng)濟(jì)的到來(lái)，會(huì)出現(xiàn)很多“特立獨(dú)行型富人”。比如一、二線城市里很多年輕的創(chuàng)業(yè)者，在他們感興趣的事情當(dāng)中，可以一擲千金。比如買一個(gè)球拍，可能會(huì)花1萬(wàn)塊；買一輛單車，可能花上10萬(wàn)塊。
他的價(jià)值觀不被傳統(tǒng)所定義，他們很自信，很勤勉。因?yàn)檫@類人普遍受過(guò)高等教育，也沒(méi)有經(jīng)歷過(guò)很復(fù)雜的世事，他們靠自己的努力打拼和對(duì)時(shí)代的認(rèn)知，快速實(shí)現(xiàn)了財(cái)富的增長(zhǎng)。所以他們對(duì)未來(lái)往往有更高的信心。
他們理解新經(jīng)濟(jì)，理解特定的產(chǎn)業(yè)，愿意容忍適度的風(fēng)險(xiǎn)，不在乎階段性的流動(dòng)性，他們做投資的時(shí)候，可能會(huì)選擇那種最高杠桿的保險(xiǎn)，以及權(quán)益投資。
針對(duì)“特立獨(dú)行型富人”的理財(cái)建議：
理財(cái)顧問(wèn)需要引導(dǎo)他們適當(dāng)?shù)刈鲂﹥?chǔ)蓄性的投資，比如債券型基金、穩(wěn)健型基金，要適當(dāng)?shù)刈龊⒆拥慕逃饍?chǔ)備。
萬(wàn)一發(fā)生極端情況，有一部分資產(chǎn)能夠當(dāng)作二次創(chuàng)業(yè)的資本，重新支持他們的夢(mèng)想；同時(shí)，還能給孩子留下必要的教育金，給太太留下必要的生活費(fèi)，讓他們?nèi)ミm應(yīng)各種極端的、快速反轉(zhuǎn)的變化。
?
No. 4 領(lǐng)導(dǎo)型富人
“領(lǐng)導(dǎo)型富人”的顯著特點(diǎn)是，他們對(duì)待每一分錢都是嚴(yán)肅的，并不會(huì)因?yàn)殄X多就隨便浪費(fèi)。同時(shí)，他們有普世的價(jià)值觀，很愿意為社會(huì)貢獻(xiàn)正能量，擔(dān)任意見(jiàn)領(lǐng)袖。
?
選擇理財(cái)機(jī)構(gòu)的時(shí)候，這類富人更愿意選擇那種久經(jīng)考驗(yàn)的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。他們可能會(huì)均衡地配置大類資產(chǎn)，會(huì)去做長(zhǎng)期的信托規(guī)劃，而不會(huì)一味地追求高收益和高流動(dòng)。
“領(lǐng)導(dǎo)型富人”的理財(cái)特點(diǎn)：
他不屬于激進(jìn)派，態(tài)度比較溫和，非常鼓勵(lì)后進(jìn)，愿意接受一些年輕的、優(yōu)秀的、專業(yè)正直的顧問(wèn)，給他們提供服務(wù)。
即便他們可能不會(huì)馬上成為客戶，但是可能會(huì)是理財(cái)顧問(wèn)事業(yè)中的貴人。他們可以給理財(cái)顧問(wèn)提供事業(yè)機(jī)會(huì)，由此使理財(cái)顧問(wèn)的事業(yè)發(fā)生里程碑級(jí)的變化。
?
No.5?贊助型富人
“贊助型富人”的顯著特點(diǎn)是，有公益之心，不太受金錢所左右。
曹德旺，可能就是屬于這種類型的人。他熱心公益，關(guān)心組織，關(guān)心社會(huì)，比如關(guān)心留守兒童、殘障人士、特殊需要的人，他愿意支持這類需要幫助的人。
他的價(jià)值觀里，不太受金錢所左右，他更關(guān)心有沒(méi)有意義。
這類富人，基本沒(méi)有什么特殊的理財(cái)偏好。
他有時(shí)他對(duì)自己的需求，并不清楚，但也不妨礙跟你做成生意。
以上就是我總結(jié)的富人的五種類型，如果你在工作或生活中遇到過(guò)，可以對(duì)號(hào)入座。
劉干霄?中國(guó)社會(huì)科學(xué)院產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，金石財(cái)策創(chuàng)始人&璟承家辦執(zhí)行總裁，著有《重新定義理財(cái)顧問(wèn)》、《中國(guó)家族辦公室管理前沿》
?
重要提示：文章僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)，不構(gòu)成任何投資建議，投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎！
?