自改革開放40多年以來，我國經濟高速發(fā)展，創(chuàng)造了舉世矚目的成就，居民家庭財富顯著增長。在人口老齡化時代，有效保障老年群體的人身和財產權益，實現個人安享晚年、家庭財富和諧傳承，已經成為社會的迫切需求。養(yǎng)老金融對于滿足多樣化的養(yǎng)老需求，增強養(yǎng)老保障能力，推動銀發(fā)經濟，增加社會安全感與幸福感等方面均具有重要意義。
5月21日至5月23日，中國社會福利與養(yǎng)老服務協(xié)會（以下簡稱“中福協(xié)”）主辦的第十屆中國國際養(yǎng)老服務業(yè)博覽會，在北京國家會議中心隆重舉行。會議以“拓展養(yǎng)老服務新市場、培育養(yǎng)老服務新業(yè)態(tài)”為主題，旨在推動養(yǎng)老服務業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，增進長者福祉，推動社會和諧進步，并于5月22日上午特別開設“養(yǎng)老金融專場研討會”，與各界共同探討如何做好“養(yǎng)老金融新文章”。
金石財策作為專業(yè)的財富與投資管理服務機構，經過十余年深耕，在養(yǎng)老服務領域，整合了養(yǎng)老金融服務、法律服務、生活服務等多業(yè)態(tài)資源，探索出一條“養(yǎng)老規(guī)劃先行，信托架構保障”的養(yǎng)老服務之路，作為本次專題研討會的協(xié)辦方，金石財策聯(lián)合創(chuàng)始人、CEO劉干霄在大會上重點探討了“銀發(fā)經濟時代養(yǎng)老金融技能與隊伍建設”這一話題。
按照聯(lián)合國老齡化社會的標準，當一個地區(qū)65歲及以上老年人口數量占總人口比例超過7%時，則意味著這個國家或地區(qū)進入老齡化社會。如果65歲以上老年人達到總人口的14%，則進入深度老齡化。根據第七次全國人口普查結果，我國65周歲及以上老年人口占總人口的13.5%。這一數據表明，我國已經進入老齡化社會，即將接近深度老齡化社會。老齡化對經濟運行全領域乃至國家綜合實力和國際競爭力都具有深遠影響。有效應對人口老齡化，事關國家發(fā)展全局。同時，老齡化也帶來了養(yǎng)老服務和健康服務等需求的快速增長，為相關產業(yè)提供了發(fā)展機遇，也提出了新的要求。
人的生命周期是一個長期且不可逆的過程，步入老年階段后，隨著人體生理機能的下降，不確定風險會逐漸顯現，養(yǎng)老金融的重要性不容忽視。劉干霄指出，養(yǎng)老金融規(guī)劃首先要做好資金管理，重視資金的儲備與運用安排；同時也要做好制度性建設，以應對養(yǎng)老過程中可能出現的諸如健康、家庭、財產等方面的風險；另外要做好場景服務，充分照顧到老年人生活的多種場景。因此，作為養(yǎng)老產業(yè)的從業(yè)者，一方面要具備投資能力，幫助客戶做好長生命周期里的財務安排，另一方面要具備綜合服務能力，幫助客戶提升老年生活品質。
劉干霄強調，養(yǎng)老服務涉及的方面多、周期長、復雜性高，不是單一機構能夠實現，需要各界專家學者與行業(yè)工作者的共同努力。首先，要關注業(yè)務創(chuàng)新，養(yǎng)老服務是一個關聯(lián)眾多事務的復雜系統(tǒng)，包括投資、監(jiān)護、照顧、醫(yī)療、財產繼承等方方面面，這就需要具備資源整合能力的機構進行二次開發(fā)，形成一個系統(tǒng)化的解決方案，幫助客戶更加高效、便捷地享受一體化服務；第二，需要培養(yǎng)專業(yè)化人才，養(yǎng)老服務包括金融資產和非金融資產的管理，最終的落腳點在于人，需要專業(yè)人士的長期陪伴，幫助客戶隨時調整決策的不足，以適應環(huán)境的變化；第三，推進平臺體系的搭建，養(yǎng)老服務需要財稅法等綜合場景服務，信托架構設計對于整合服務與制度安排具有很大優(yōu)勢。金石財策愿意盡綿薄之力與社會各界一同推動養(yǎng)老生態(tài)建設的高質量發(fā)展。
本次大會上，《老年財富傳承規(guī)劃服務模式研究》課題成果發(fā)布。課題組以敏銳的洞察力和嚴謹的學術態(tài)度，全面而細致地探討了老年財富傳承規(guī)劃的各個方面，包括老年財富傳承規(guī)劃的概念與現狀，老齡化挑戰(zhàn)與老年財富傳承規(guī)劃的必要性，老年財富傳承規(guī)劃的產品、服務與隊伍供給，老年財富傳承的工具模型，以及政策建議五部分內容，包含了理論基礎、數據研究、重點問題、解決方案建議等多個方面，展現了極高的專業(yè)水準和學術價值，為老年財富傳承規(guī)劃打開了新視野。
金石財策積極響應國家人口老齡化戰(zhàn)略，敏銳洞察老齡化社會市場機遇，于2023年專門推出「金石·如意」六大財富管理解決方案，通過“信托架構+精品保險+主題投資+定制服務”的創(chuàng)新模式，幫助客戶實現全生命周期、全財富周期的人生目標。其中，「如山之壽」養(yǎng)老解決方案是專門針對老年生活品質與幸福感提升的專項解決方案，依托信托賬戶、年金保險、權益投資與社區(qū)康養(yǎng)服務，滿足老年高品質生活的方方面面，實現養(yǎng)老以智，安寧久康。